COLUMNS FRANS PULLES

Februari 2012

Provisieverbod

Zoals u wellicht weet gaat per 1 januari 2013 voor de meeste financiële producten een algeheel provisieverbod voor financiële tussenpersonen van kracht.
Dit zal grote gevolgen hebben.
Een van de gevolgen is dat u voor advies of voor bemiddeling rechtstreeks zult moeten gaan betalen aan uw adviseur of bemiddelaar.
Dit kan via abonnementen, vaste tarieven of op basis van een uurtarief.
Een positief effect zal zijn dat financiële producten goedkoper zullen worden.
Dit geldt voor nieuwe producten die na 1 januari 2013 ingaan.
Banken en verzekeringsmaatschappijen kennende, zullen zij dit voordeel vermoedelijk niet automatisch aan u gaan doorberekenen voor de nu al lopende financiële producten.
Om dit financiële voordeel echt te incasseren zult u waarschijnlijk in actie moeten komen.
Vooral bij levensverzekeringen, overlijdensrisicoverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen was er in het verleden vaak sprake van een relatief hoge provisie welke is verdisconteerd in de huidige premie.
Inmiddels werken steeds meer financiële tussenpersonen al provisieloos.
Als u een van de bovengenoemde verzekeringen heeft lopen, adviseer ik u te onderzoeken hoeveel voordeel u kunt behalen om dezelfde producten opnieuw, maar nu zonder provisie, te regelen. Als u hiervoor een financieel adviseur inschakelt, kan deze meteen voor u onderzoeken of de dekkingen nog steeds passend zijn bij uw situatie die wellicht inmiddels is gewijzigd. U zult van tevoren dan wel een afspraak moeten maken met de adviseur over zijn beloning, maar deze kosten zult u door een lagere premie vrijwel zeker heel snel terugverdienen.
Zo kan het provisieverbod voor u nog wel eens heel positief uitpakken.

 

Januari 2012

Blijf optimist!

Mijn vader was een echte rasoptimist. Als zijn favoriete voetbalclub, Feyenoord, met nog een kwartier te spelen met 3:0 achterstond, dan was hij er heilig van overtuigd dat ze toch nog op miraculeuze wijze met 3:4 zouden gaan winnen. Dit kwam natuurlijk nooit uit, maar dat deerde hem  niet. Gelukkig heb ik dat optimisme, weliswaar in iets mindere mate, van mijn vader overgenomen. Natuurlijk zijn er financiële zorgen en moeten wij allemaal wat inleveren. Door de niet aflatende crisispraat wordt het optimisme danig op de proef gesteld.
We leven echter nog steeds in een van de rijkste en mooiste landen van de wereld. Bovendien leven wij dan in Haarlem ook nog in de op een na mooiste stad van het land met de prachtige binnenstad, de beste winkelstraten, een erg gezellig uitgaansleven met mooie cafés en zeer goede restaurants.
Ook qua cultuur is Haarlem een topstad met mooie musea, de Stadsschouwburg, de Philharmonie en het Patronaat om maar wat te noemen. In de directe nabijheid is er prachtige natuur en het strand.
De mooiste stad van de wereld, Amsterdam, ligt ook nog eens op maar een steenworp afstand.
Kortom, in essentie hebben wij het hier in Haarlem nog niet zo slecht.
Verder ben ik ervan overtuigd dat wij het ergste achter de rug hebben. De dagen beginnen al weer  te lengen, de zon begint door de wolken te schijnen en ik zie licht aan het einde van de tunnel.
Neem een voorbeeld aan mijn vader en blijf optimist.
Ik wens u in ieder geval een crisisloos 2012!

December 2011

Het spaarloon stopt. Wat nu?

Met ingang van 1 januari 2012 is het niet meer mogelijk om geld te laten storten op een spaarloonregeling.  Deze maatregel heeft staatssecretaris Weekers genomen ter financiering van de tijdelijke verlaging van de overdrachtsbelasting (tot 1 juli 2012) en de permanente afschaffing van het spaarloon. Begin januari zullen de saldi op de spaarloonrekeningen worden uitgekeerd.
Wat kunt u hier het beste mee doen? Dit hangt natuurlijk af van uw persoonlijke wensen en situatie, maar in het algemeen kunt u de volgende volgorde aanhouden. Heeft u schulden? Gebruik het saldo van de spaarloonrekening dan om uw schulden hiermee af te lossen. Heeft u nog onvoldoende buffer voor onvoorziene omstandigheden? Zet het geld dan hiervoor op een vrije spaarrekening. Heeft u geen schulden en voldoende buffer? Gebruik het vrijkomende geld dan om te genieten of om leuke dingen te kopen. Dat is plezierig voor u zelf en ook nog eens goed voor de haperende economie.
Veel mensen hebben de spaarloonregeling gekoppeld aan een levensverzekering.
Wat moet u nu doen met deze levensverzekering? Dit hangt natuurlijk ook weer af van uw situatie, maar eerst kan onderzocht worden of de levensverzekering nog steeds zinvol is.
Eventueel kunt u de levensverzekering premievrij maken. U stopt dan met premie betalen waarbij het opgebouwde kapitaal blijft staan tot de einddatum.
Het is jammer dat de fiscaal aantrekkelijke spaarloonregeling stopt, maar als nu maar voor 1 juli 2012 een nieuwe woning koopt dan is het fiscale voordeel door de 4% lagere overdrachtsbelasting groot genoeg om dit nadeel te compenseren.

November 2011

Doen wat je moet doen.

Ik ageer wel eens tegen de politiek en tegen beleidsmakers. Dat doe ik niet voor mijn lol maar omdat ik mij er bij voortduring mateloos aan erger. Het is de taak van het parlement om wetten te maken en om de regering te controleren. In plaats van deze taken constructief, op basis van de eigen beginselen en opvattingen, op te pakken, is men continu bezig met spelletjes om een andere partij pootje te lichten of om stemwinst te behalen. Men voert geen beleid op hoofdlijnen maar op individuele gevallen en gebaseerd op basis van de door de media opgeklopte hypes van de dag.  Dit ligt er allemaal zo dik bovenop dat iedereen dit door heeft en het is dan ook niet verwonderlijk dat de interesse in de politiek steeds verder afneemt.
Aan de andere kant zijn er onafhankelijke instituten zoals De Nederlandsche Bank (DNB) en het Centraal Plan Bureau (CPB). Zij hebben belangrijke taken. De DNB is verantwoordelijk voor het bewaken van de financiële stabiliteit. Het CPB is verantwoordelijk voor het maken van onafhankelijke financiële analyses. Nu houden dit soort “onafhankelijke” instanties zich weer constant bezig met de politiek. Zo heeft de nieuwe directeur van de DNB zeer recentelijk gepleit voor afschaffing van de hypotheekrente. Reactie hierop van het CPB: een eerste stap in de goede richting. Conclusie: iedereen doet wat diegene nu juist niet zou moeten doen.
Ik denk dat ik maar eens een biertje ga drinken. Dat zou ik eigenlijk ook niet moeten doen, maar als iedereen zijn taken aan zijn laars lapt…

Oktober 2011

Zullen wij de crisis dan maar zelf oplossen?

Heeft u dat nou ook? Dat u zo moe wordt van die crisis? En het gaat maar door en het houdt niet op. Er lijkt geen einde aan te komen en persoonlijk heb ik er genoeg van.
Ik stel voor dat wij de crisis dan maar met z’n allen gaan oplossen.
Dat kan eigenlijk heel simpel want alles komt door het gebrek aan vertrouwen. Als wij nu afspreken om er vanaf nu allemaal gewoon weer vertrouwen in te hebben?
Ik geef toe, op dit moment slaat dit vertrouwen nergens op, maar dat doet nu even niet ter zake.
Laten wij morgen allemaal opstaan met een Tjakka-gevoel en een grote positieve glimlach. En laten wij dan naar de autodealer gaan om daar een mooie bolide uit te zoeken, naar de makelaar om te kijken wat er zoal te koop staat (gelukkig genoeg), naar het reisbureau om een leuk tripje te boeken, laten wij een goed restaurant bellen om te reserveren en laten wij naar het café gaan om daar een rondje te geven voor de hele zaak en daar eens een goed feestje te  bouwen. Dit kan allemaal makkelijk, want als wij dit gezamenlijk doen zijn alle financiële problemen meteen opgelost. De economie floreert dan gelijk weer als nooit tevoren, de woningmarkt zal weer aantrekken en de aandelenbeurzen zullen weer stijgen.
Er is één voorwaarde, iedereen moet wel meedoen. Maar waarom niet?  Laten wij nu gewoon zelf de crisis oplossen, want als wij op de politici moeten wachten…